5G AI时代，你不得不知晓的投资理财新趋势……

伴随着5G和AI时代的降临，互联网从o2o正迈向omo（Online-Merge-Offline），线上线下的界限渐渐模糊。很多产业的商业模式也做了调整对于新零售而言，销售、体验、场景和应用即将不再割裂，在如此环境下，投资理财当然也会有对应的新趋势。

正式讲解前，举个小例。比如很早就介绍过，浦发银行引入了API技术、智能感知、挖掘建模等大数据应用技术，提升数据驱动运营能力。一把抓住客户需求关键点，一把抓好连接上下游合作伙伴，形成银行业务的泛在化场景融入。这对于金融行业而言是技术发展和高度融合的前兆。前不久，浦发还先发制人，召开了零售合作伙伴大会，宣布打造零售经营新体系。

这里我们可以得到一个结论 —— 各行各业都在急于打破固有现状，在高速发展的科技面前，打破业务壁垒，响应场景化需求是明智之举。包括 5G和AI 环境下同样快速成长的智能投顾行业。

大量数据表明，智能投顾（也叫智慧金融）越来越被中国人所需要。

随着国内新中产数量的增长，大家不再满足于傻瓜式的跟投，中国的智能投顾行业也正式迎来了自己的风口。但目前而言，为数不多的智能投顾产品多集中在组合资产的投资。

智能投顾将满足财富管理市场 80%长尾用户需求

这里不得不再次提到浦发银行，自2016年来浦发银行率先在业内推出智能投顾1.0——财智机器人以来，已经更迭发展到了什么地步？

2年多的时间内，该产品已经迭代到可运用大数据以及人工智能技术为客户提供全球8大类资产配置以及实时监控市场变化的动态调仓建议，并且基于本身自身数据优势，生成大量用户画像&用户标签，足够满足大量不同的用户需求，从技术层面帮用户度身打造千人千面的用户体验。这意味着智能投顾已经从狭隘的数据推荐，到智能化的实质性成长——也就是极客智投3.0，ta可以真正意义上完成一个专业顾问该做的事情。

总体来看，这是一款极度包容的智能产品，让我们具体看看ta如何应对各类用户，以及在智能投资+智能顾问上的专业表现。

无所适从，看不懂盘，摸不清风向，不懂定制，资金不够充裕等。

通过极客智投3.0，你可以通过拨动指针，随时看到各种智能投产品的组合业绩。此次的3.0版特地升级了智能组合服务，基于浦发银行庞大的历史数据和客户标签，不仅可以享受覆盖全球8大类资产配置的投资组合，还分别使用于不同风险承受能力的客户。

另外，有一点需要点出，对于玩过其他智能投顾产品的新手而言，门槛金额过高是一大痛点。但在极客智投3.0中，1000元即可是你玩转智投组合的敲门砖。可以说是照顾到了用户方方面面的体验界限，并且以一种更贴心、更普惠的形式，接触更广阔的客户群体。尽可能的不设限，仿佛成为了浦发银行的特色。

最大的痛点怕是忙碌，没时间看盘和搜集过往资料。

极智投顾3.0如何充分地表现省时、省力？用户只需通过手动转动指针，对于该组合过去3个月/6个月/1年/3年 的历史业绩表现即可历历在目。从大小盘、美股、港股、信用债、利率债、黄金、货币等全球8大类资产配置的投资组合，无论你有的level多高都能帮你做合理的分析和安排。

这当然还不够，购买后用户还可享调仓提醒，涨跌提醒，智能定投，投资分析等全方位的智能服务。当前组合是否健康，未来阶段时间内的趋势走向，建议用户继续持有or调仓全部一目了然…

既然标准的智慧金融时代到来了（前几年的进化阶段，还不完全成熟），我们当然会更加青睐一些数据更强大完善，同时面对用户也更包容产品。

从智能投顾产生背景来看，金融产品层次与交易策略、交易工具的日趋复杂，对于一般用户而言，学习成本越来越高，也就诞生了专业投顾的需求。但从对人的依赖到对机器的的依赖，我们需要信任的资本，也就是通过技术对数据的把控从而提升这种资本——5G、AI、API等技术打破了数据的局限，产业和产业间的壁垒。

几年前，在国内智能投顾还不够完善和包容的前提下，我们不会轻易对小白提，但如果是类似极客智投3.0集技术、数据、包容性于一身的产品，当下就是不错的时机。据悉，2019年12月31日前，通过极客智投购买智投组合，组合中所包含的开放式基金申购费率全面1折起。使用的过程也很简单，拥有浦发银行APP，点击财富，选择极客智投。

扫码体验极客智投3.0

也许有人会问，为什么是浦发银行可以先发制人？并且将智能投顾做的足够透彻？

浦发银行从1.0到2.0，再到3.0的进化，踏踏实实地落实每一步智能投顾的砖石。这其中不得不归功于以下几点：

1、大数据积累。

浦发银行零售客户超过7900万，客户特征标签达10000多个，更是在传统模式下就拥有了众多线下网点和无数专业投资顾问，懂用户分层和标签浦发是专业的。

2、浦发零售经营新体系的发展 。

浦发银行零售经营新体系通过流程重构实现业务的模块化和组件化，通过API、智能感知、挖掘建模等大数据应用技术，提升数据驱动运营能力，形成银行业务的泛在化场景融入。

同时还加强了银行与各行各业合作伙伴的紧密关系，缩短开发周期，降低合作成本。打破业务壁垒，响应场景化的业务需求，实现连贯化、一致化的客户体验。

3、技术的先行。

浦发早就开始通过API技术搭建多元互动的生活频道和资讯频道，从人工智能、数据标签、微服务等技术手段，全面提升平台用户体验。

并且已构建了完善的账户分类体系和权益平台，重构了用户生活服务体系，升级财富管理智能化水平，通过推出零钱包理财、贵金属等业务的场景的输出，建立专家智库联盟，采用大数据和人工智能算法，帮助用户实现千人千面的投资组合。

浦发银行已经提出“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”的战略目标，极客智投3.0版是5G和AI技术背景下的宠儿，它将大幅熨平金融服务的层级和时空，为用户提供真正有价值的智投服务。