当你老了，拿什么养老？

小姐姐陪你聆听菜导谈经济万象的第132天

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今天是2019年4月19号，和大家聊一个我们都很关心的话题：等我们老了，谁来帮我们养老？

如果把养老这个问题抛给我们的上一辈，他们的答案会是：“靠社保啊，靠你们啊！”

但如果你把这个问题抛给现在的年轻人，得到的回答多半会是：想那么多干嘛！先吃好喝好玩好！

好吧，这种乐天的心态确实不错，但是你有没有想过，你确定你能一辈子都无忧无虑地吃喝玩乐么？

养老问题，回归本质，其实就是钱的问题，要想好好养老，首先得解决谁来帮我们养老的问题。

很多人首先想到的是领养老金。

然而，据最近中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019—2050》，靠养老金是显然不行的了。

报告显示，未来30年我国的制度赡养率翻倍，2019年，当期结余总额为1062.9亿元；到2028年，当期结余可能会首次出现负数，负1181.3亿元。

2027年，城镇职工基本养老保险基金累计结余有望达到峰值6.99万亿元，然后开始下降，到2035年有耗尽累计结余的可能性。

2035年是什么概念？也就是，80后都还没退休，养老金就已经没了。

而且就算过几年有办法扭转养老金亏空的局面了，到时能领多少，还得看地区政策规定。

可见，只靠养老金的话，你以后真的有可能得工作到75岁以后，还不一定能换回个安稳的晚年。

养老，终究还是得靠自己才是最有安全感。

既然养老归根到底就是钱的问题，那么，我们要做的就是提前做好理财规划。

很多人一提到理财，就只想到炒股炒房，要么一夜暴富要么一夜破产，对理财的理解狭隘而片面，是很多人的思维误区。

其实，理财规划的第一步，应该是投资你自己。

努力修炼自己的专业技能，提高自己的竞争力，让自己成为一个在职场上更加有议价能力的人，让自己有稳定的高收入，是后续理财规划的首要基础，而这一点往往被很多人忽略掉。

其次，对自己的资产配置要有所规划，每月多少钱用于日常生活，多少钱用于急事备用金，多少钱用于储备养老金，多少钱用于理财，都应该要做到心里有数。

这一点对于很多控制不了自己剁手的“暴花户”来说，是有点难度的，菜导建议呢，可以参考一下资产配置金字塔，再根据个人情况进行适当比例调整。

然后，在理财上，菜导建议先做好人生四大险的配置。

买一份定期寿险，是自己作为成年人对家庭的责任；买一份重疾险、医疗险，让自己在病痛面前多几分底气；买一份意外险，为人生多上一层保障屏。

另外，光靠一份工资，是没法跑赢通胀的，菜导建议可以尝试比较稳健的基金定投，让自己在工作之余还有额外的理财收益。

你要怎么养老，你规划好了吗？