信托行业罚单增多 信托公司须加强规范经营

2018年度的信托年报披露在即，对于去年监管部门密集开出的罚单，信托公司是否会罚而不披或有选择性披露尚有待观察。但记者根据公开数据梳理发现，近年来信托机构受到监管部门处罚情况明显增多。

业内人士认为，监管罚单的增多短期内对于相应金融机构展业会有一定不利影响，但也有助于金融机构增强合规和风险意识，引导金融机构规范经营发展。长远来看，这有助于整个金融行业良性、持续健康发展。

根据公开披露信息，2015年到2018年，信托公司累计收到银保监系统开出的罚单62张，其中2015年7张，2016年9张，2017年23张（还有2张对相关从业人员的警告处罚罚单），2018年23张（还有4张对相关从业人员的警告处罚罚单），此外，据不完全统计，2018年还有4家信托公司收到5张来自人民银行的罚单。

与2015年、2016年相比，2017、2018年信托公司收到罚单数量明显增多，在罚单数量相同的情况下，处罚金额2018年较2017年增加45%。

从信托公司被处罚事由看，业务违规成为重点，主要涉及违反审慎经营规则、关联交易、信息披露、内控制度等。具体来看，业务违规主要是信托业务开展中出现违规，例如，在信托资金投向方面，违规发放土地储备贷款、违规向地方政府融资、违规接受承诺函、向不合规房地产项目贷款等；在交易结构设计方面，杠杆比例违规、单一融资方集中度、受托人为唯一受益人等；在资金池方面，非标资金池清理不到位、新增非标资产入池；在信托财产管理方面，违规推介信托计划、贷后管理不到位等。此外，发生业务违规时，除了信托公司被处罚外，还会涉及相关从业人员被处罚，例如，2017年有一家信托公司的2名员工被处罚，2018年有一家公司的4名员工被处罚。

值得注意的是，有一家公司在2017年因为监管统计数据重大错报漏报而被处罚25万元。数据统计属于金融行业基础设施，2018年4月9日，国务院办公厅发布了《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》（国办发[2018]18号），对于数据统计提出了新要求。2018年有一家信托公司因为“虚报、瞒报金融统计数据”被人民银行某分行处罚2万元，这也是2018年来自人民银行的5张罚单之一。

另外，因为违反反洗钱和征信相关规定，信托公司受到处罚呈现增加趋势，来自人民银行的5张罚单中，除了上文提到1单涉及数据统计外，还有2单涉及客户身份识别和客户身份资料保存，1单涉及违反反洗钱制度，1单违反征信管理规定。

从信托公司来看，2017年的23张罚单涉及18家信托公司，有1家公司收到4张罚单，有2家公司分别收到2张罚单；2018年的23张罚单涉及17家信托公司，有1家公司收到3张罚单，还有4家公司分别收到2张罚单。此外，2018年还有4家信托公司收到人民银行的罚单。综合2017和2018两年情况看，一共有31家信托公司受到银保监系统的处罚，其中4家公司连续两年受到处罚。这也再次表明，信托公司一定要谨慎、合规经营，否则一年内被多次处罚或连续两年受到处罚也并非不可能。

综合2017年和2018年两年看，一共有20家银监局（银保监局）对辖区内信托公司开具了罚单，占到辖区内有信托公司的32家银保监会派出机构的62.5%。具体来看，北京、天津、浙江、深圳、上海、江西和厦门银监局连续两年对辖区内信托公司开具罚单。从罚单数量看，数量最多的为天津银监局（7张），其次为北京银监局（6张），深圳和江西银监局均开具了4张罚单，上海、厦门和浙江银监局均开具了3张罚单，湖北和河南银监局开具2张罚单，其余11家银监局开具了1张罚单。

从处罚金额看，2017年罚单金额超过100万元的仅有1单，是上海银监局由于信托公司内控制度违反审慎经营规则开具的200万元的罚单，50万元到100万元之间的罚单有7张；除此之外的15张均不足50万元且以20万元为主。2018年金额超过100万元的罚单也是只有1张，不过金额达到610万元，来自深圳银监局；50万元到100万元之间的罚单有8张；不足50万元的14张罚单中以30万元的处罚为主。

总体来看，信托公司收到的罚单较为分散且以小额为主。分析认为，可能在于并非严重的违规行为，更多是希望起到教育和警示的作用。未来，信托公司在注重内控制度、业务操作流程合规的同时，也需要对业务本身的合规性、项目后期管理以及项目风险予以高度重视。随着《信托公司受托责任尽职指引》的发布，信托行业将向真正的受托服务转型，信托公司只有练好内功才可以更好地应对资管行业的激烈竞争，也才能够更有底气打破刚性兑付，真正做到“卖者尽责、买者自负”。（作者：胡萍 来源：金 融时报）

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