换个业务员，保费少了5倍 | 财富计划

点击图片▲立即学习

开启财富计划，系统构建理财投资体系

文 / 巴九灵（微信公众号：吴晓波频道）

以下是一个真实的故事……

财富计划的一位学员沈先生在选择配置保险的时候发生了一件有意思的事情。

沈先生45岁，是家庭主要经济支柱，距离退休还剩15年，有房贷300万，孩子即将出境念大学。计划今年上保险，他在网上查了资料，对比了很多产品后，去向几位保险业务员咨询了同一个问题——“什么保险产品适合我？”

几位业务员在盘点了沈先生的家庭负债后，算出了他的总保额（总保额的测算方法可以在上周的中查找）。

保险员A、B、C：“你需要的保额不低于600万，可以搭配重疾保险、意外保险等几个险种来匹配产品。”

保险员D：“你可以组合搭配，退休前的15-10年之间需配置保额600万，退休前的10-0年之间需配置保额300万元，退休后只需保额150万即可。”

如果你是沈先生，以上两种保险规划会如何选择呢？

沈先生发现保险员D说的跟其他保险人员有些不一样，好奇地问：“为什么你给我设计的保额是呈阶梯状呢？”

“目前你的花销挺高，房贷加上孩子出国留学四年，还有父母的赡养费等，你一旦出现意外，600万能让你的孩子正常上学，家庭正常运作。而五年后没有孩子的学费压力，贷款也减少了，保额可以减半。十五年后你退休了，经济压力也降低了，保额自然更低了。”保险员D说。

也就是说随着保障发展的趋势变化，额度也要相应地进行调整。

我们设想一下，如果选择保险员A、B、C的建议，那沈先生的总保费至少会多出5倍，这部分钱不是一笔小数目且纯属于不必要的资金浪费。

沈先生在选择保险产品时发现，不能一味地比较产品，其实选择一个好的业务员才是买保险的关键点，专业的业务员可以给你省下一笔不小的资金。

买保险时，服务人员和保险产品哪个重要？

欢迎加入《我的财富计划》

点击按钮▼解开疑问

选择专业的保险业务员除了能合理地设计出匹配我们的保额，减少不必要的保费，还能给予我们哪些服务呢？

沈阳林女士几年前在电销保险人员那儿配置了一家人的重疾险，前不久家人重病在床，在申请保险理赔时，却由于病名特殊长达30字不知怎么填写出险单。

因为联系不到当时的电销人员，只好打客服电话询问，得到的回应是按保单规定填写，林女士联系客服正是因为保单规定上并没有这一项，林女士说：“我可以来一趟柜台，麻烦工作人员教我填写。”客服说“你来了也是这个说法”，之后没有得到任何帮助。

着急用钱的林女士一气之下找律师起诉保险公司，律师赶紧找了个专业保险人员先帮林女士解决理赔，30多字的病名对应勾选了深度脑昏迷的选项。费尽周折林女士的理赔才得以完成。

林女士当初只是通过电销平台稀里糊涂就购买了保险产品，而没有寻求专业的业务员。这次不愉快的理赔体验告诉我们，理赔的过程中业务员的重要性。

看完这两个案例，关于“服务人员、保险产品两个要素中，你会优先考虑哪一个 ”这个问题，你应该有了一个清晰的答案。

找个靠谱的业务员比选择保险产品更为重要。对于普通人来说，专业的业务员不仅能科学系统地规划保险，还能给我们提供良好的出险服务。 

很多人说现在互联网保险、电销保险的产品齐全，会不会替代保险人员。其实在短期内是无法取代的，互联网保险提供的是纯产品，我们需要有专业的知识体系才能选择得当。但保险是一个专业性很强的行业，如果没有一个整体的规划，依然没办法把所有风险都规避掉。

欢迎加入《我的财富计划》

分辨适合你的保险规划

点击按钮▼解开疑问

12字问题，帮你判断业务员的专业度

很多小伙伴看到这里都想知道，如何能了解保险业务员的专业度呢？小巴代大家来问问我们保险课程老师。

也就是说，挑选好的保险人员，第一，看专业态度；第二，看职业态度。

必须了解的12字问题
“谁先买？买多少？怎么买？赔给谁？”

你好，新同学

欢迎加入《我的财富计划》系列课

这些内容均来自《我的财富计划》系列课，进入课程，你会得到一个系统性的解答。财富三期不仅给你带来系统性的保险内容，还会教你用不同的投资组合，分散风险，提高收益，让你的财富增速可以跟上通胀的速度。

财富计划至今为止已开设到第三期课程，我们在保留优质内容的同时，根据往期学员的反馈，还在不断优化迭代。我们增加了“原理课自学模式”+“实操课设群模式”的组合。特邀恒天财富的李宗沂、刘可、高文龙三位老师加入，新增了三门与家庭资产配置相关的课程内容。

我们依然秉持着像建立一所大学一样，从个人的财务规划，到保险基金，再到股票房产；从市场趋势，到金融原理，再到投资实操，帮你建立一套属于自己的财富计划。