菜导理财问答第十九期：有笔钱4个月用不上，买什么产品好？

各位菜友大家青年节快乐！

五一假期的最后一天，又到了我们熟悉的每周一次的菜导理财问答咯！

基金、保险、理财、楼市……只要是跟个人投资相关的问题，都可以在菜鸟理财公众号、菜鸟理财app和菜鸟理财在知乎、今日头条的各个渠道留言哈！

每周菜导都会把近期比较有代表性的一些问题抽出来进行集中解答！ 

接下来，让我们进入第19期的菜导理财问答！

菜鸟理财财富管家用户：菜导，汇添富中正主要消费ETF联接，现在解套了，卖掉吗？

菜导：股市最近回调，建议有盈利的基金以减仓为主。总体持仓控制20-35%左右，可对优质的主题采用逢低吸纳的方法买入。

菜鸟理财财富管家用户：菜导，我有一笔钱大概4个月时间用不着，有什么固收型的产品推荐买？

菜导：4个月时间长度，可以购买3个月定期开放债券（非保本），年化率大概在3.5%-7%左右。另外还可以考虑创新型理财存款，年化收益大概3.5%-4.5%之间。

菜鸟理财财富管家用户：投保时，应该如何做到“如实告知”？

菜导：一般来说，针对如实告知的内容，大家只需要遵循两个原则就好：

一是诚信原则。投保人购买保险时，对于保险公司在投保单中所询问的事项，尤其是实质性重要事实，应本着诚实守信的原则逐项如实填写，向保险公司真实反映被保险人的身体健康状况。

不要抱着侥幸心理以为保险公司查不出来就隐瞒病症投保。

二是询问告知原则。保单投保时投保人应根据事实对投保书中询问的内容进行告知。

当投保重疾险、医疗险、寿险时，一般保单上会有“健康告知”内容，那么这就是保险公司要对你询问的一些内容，投保人需要根据实际情况进行回答。

问什么答什么，不问的就不用答。

菜鸟理财基金训练营用户：跑赢指数和跑输指数是怎么看的？能否举例说明？

菜导：跑赢跑输指数主要指基金收益率走势或者阶段涨幅，比如今年上证指数 1季度上涨37%，某基金一季度上涨20%，某基金属于跑输上证指数。

如果是指数增强型基金的话，可以直接在天天基金网上查看基金的业绩：

这里的“跟踪标的”的收益情况就是指数的表现，可以看下增强型基金的阶段涨幅是否能超过“跟踪标的”的涨幅。

菜鸟理财基金训练营用户：打新债中签了，已缴款还未上市，可转债指数是跟踪正股还是上证转债？上市第一天进行卖出划算吗？采用什么操作策略，什么时候卖出最合适？

菜导：打新债中签的话，如果不打算长期持有的话，上市当天涨了就可以卖出。如果上市当天跌了的话，有两种操作思路：

因为是打新债，本来就没打算长期持有，破发一样当天卖出，在目前的行情下打新债的平均收益是正的。

破发不卖出，继续持有等待可转债涨到 100元以上，但是这样操作的话，时间是最大的不确定因素。

因为一般在现在的行情下还破发的可转债，公司质地应该不怎么样，或者就是可转债的溢价率太高了。这样操作可能等待的时间会比较长。

建议对于可转债了解不够深入的朋友，可转债上市当天无论上涨还是破发都卖出，赚取平均收益。

菜鸟理财基金训练营用户：指数基金名称后面有加A、B、C是什么意思，有什么区别呢？A类、C类和 前端、后端的区别？

菜导：A类是前端收取申购费，也就是你买基金的时候，就收申购费；

B类是后端收取申购费，你买基金的时候暂时不收申购费，等到你卖基金的时候，根据持有基金的时间长短来决定费用；

C类不收申购费，但是按日收取“销售服务费”。

一般 1 年以内，买 C 类基金交易费用会比较便宜。1-3 年 A 类基金交易费用比较便宜，3 年以上B类基金比较便宜。具体基金收费细则不同，还需具体计算。

知乎菜友：为什么富人越来越富，穷人越来越穷？

菜导：个人看来，“富人越来越富，穷人越来越穷”，这个说法只能代表了大部分现象，并不是绝对的。

社会上不是已经有太多从小山村、小县城走出来，凭着自己的努力、拼搏，活成自己想要的成功人士吗？

但是被这种说法框住的，的确也是大有人在。背后的原因主要是两种人对财富的思维方式不同。

在大家的印象中，富人往往都是挥金如土、一掷千金的代名词。但实际上，很多真正的富人其实也很节俭。

有人听说过亿万富翁“记账”的故事吗？说实在的，菜导第一次听到的时候也表示惊奇。

美国亿万富翁大卫·洛克菲勒的爷爷，是美国历史上第一个亿万富翁。而在洛克菲勒家族，坚持记账是家族的家训之一。

通过查阅账本，老洛克菲勒能准确迅速地了解各分公司的成本、开支、销售以及损益。

说白了，真正的富人是很懂得"管理"自己的财富和资本，让它们永远呈上升趋势的。富人很懂得利用“财富传承”来保证家族繁盛。

可能有人会问，他们是怎么来做财富传承？像洛克菲勒家族，记账就是他们传承的一个方式，让子孙后代都学会这种“守财”的技能。

再比如，很多富人喜欢买高额的保险，或成立信托基金等等，都是他们财富传承的一些方式。

其实富人根本不缺钱，但是为什么他们还要买保险呢？而且还要是高额的？

说到底，富人们的钱也都是“活钱”，要用于各种生意、投资，而这些也是有着高风险的。

那为了确保他们自己和家人的生活不受任何影响，他们就会通过保险等其他方式给自己和家人足够的保障，一旦他们原先拥有的“活钱”出了什么问题，他们的生活也不至于受大的影响。

说到这，可能很多朋友会跳出来驳斥我，有钱人根本不愁吃不愁喝，钱一大堆在那肯定只会想传承啊！

而我们打工族每天忙生计都已经够累了，连养个孩子都得左思右虑，哪还会考虑这种虚无缥缈的事情？

说实话，这些在菜导看来都是借口。只要你想，一个月存个几百块都不会是事儿，只要你有意识，给自己买份保障都不是个问题。

别看这几千几百看起来很小，但存下来了在急用时分分钟是可以救个命的稻草。

如果再有些技巧管理下让它在那稳健增值，十年八年后这笔“财富”或许就是你更大财富的本金！

知乎菜友：最近想为家人买份百万医疗险，都说百万医疗不限疾病赔付，保额高，所以想买。但是看网上评论说都是不保证续保，有没有保证续保的产品啊，求推荐。

菜导：好医保长期医疗和平安e生保（保证续保版）的续保条件是目前续保条件最好的。

好医保长期医疗最突出的优势就在于续保和免赔额上。

好医保长期医疗保证续保6年，不管产品有没有停售，只要买了，就能给你保6年。

并且好医保长期医疗的条款里还有这么一句话：

“若因不可控因素导致本保险统一执行停售，本公司将不再接受续保，但投保人可以以续保的方式（无等待期且无需重新填写健康告知）投保本公司其他医疗保险产品。”

光是这一点，就已经完爆很多医疗险了，毕竟现在的医疗险基本都是不保证续保的1年期产品。

另外，好医保长期医疗是6年累计1万免赔额，如果第1年的住院医疗费已经超过一万了，后面几年的医疗费就都可以理赔，大大降低了理赔门槛。

而且支持智能核保，保费也很实惠，堪称医疗险界王炸级别的产品！

平安e生保的主要亮点在于：

有6年的保证续保期；保证续保期内得了癌症可以豁免保费；癌症住院有1万的住院津贴，但仅限1次；就医绿色通道不限疾病，而其他几款产品的就医绿色通道都是仅限重疾。

但平安e生保的重疾保额只限于癌症，另外，在增值服务上也不大完善。

在外购药报销上，菜保写的是“酌情处理”，按客服给的说法，没有到实际的那一步，我们都还不能确定外购药是否能报销。

好了！本期的菜导问答就到这里！你还有哪些问题希望菜导亲自来解答？欢迎在下方留言！

PS：留言提问的点赞数越多，就说明大家对此类问题最关注，菜导也一定会给大家进行详细的解答！

所以，让你的留言和点赞来得更猛烈一些吧！

今年买房怎么买？听听菜导怎么说！

第二期基金训练发车啦~各位菜友抓紧时间上车吧！